Ensi vuoden ennustetaan olevan mobiilimaksamisen kannalta merkittävä. Lähimaksua hyödyntävien maksusovellusten lisäksi jalansijaa ottaa bluetoothia hyödyntävä MobilePay. Esimerkiksi osassa S-ryhmän kauppoja MobilePay on jo käytössä, ja ensi vuonna se alkaa toimia myös Keskon kaupoissa.

Mobiilimaksaminen ei ole vielä erityisen suosittua, mutta selvitysten mukaan jo joka viides suomalainen on maksanut puhelimellaan kaupan kassalla. Keskon asiakaskunnasta jopa puolet on mahdollisuuden tullen aikeissa koittaa mobiilimaksua.

Google Payn on Suomessa toimivista suurista pankeista toistaiseksi ottanut käyttöön vain Nordea ja DanskeBank, mutta Google jatkaa neuvotteluja muidenkin pankkien kanssa. Google Payllä on mahdollisuus tuoda mobiilimaksamisen osaksi suuremman käyttäjäjoukon arkea, sillä Androidilla on Suomessa miltei 70 prosentin markkinaosuus.

Puhelinvalmistajien maksusovelluksilla ässät hihassa

Puhelinvalmistajien omilla maksusovelluksilla on etulyöntiasemansa muihin maksusovelluksiin nähden: iOS:llä vain Apple Pay tukee lähimaksua ja Androidilla Google Pay on käyttömukavuudeltaan muita ratkaisuja parempi. Sormenjälki- tai kasvotunnistuksen käyttö kassalla nopeuttaa ja helpottaa maksamista, ja biometrisen tunnisteen avulla lähimaksu onnistuu myös yli 25 euron ostoksissa.

Suurin mobiilimaksamisen tuoma hyöty on kuitenkin nähtävissä digitaalisissa kanavissa, joissa ostaminen on tyypillisesti ollut kankeaa: isojen toimijoiden lompakoille voi odottaa tukea, mutta kauppiaat tuskin jaksavat alkaa tukea jokaisen pankin omaa maksutapaa.

“Google Paylla verkko-ostaminen sujuu nopeammin, sillä Google välittää asiakkaan yhteystiedot suoraan verkkokauppiaalle eikä asiakkaan tarvitse välttämättä enää erikseen rekisteröityä jokaiseen kauppaan”, Qvikin suunnittelujohtaja Matias Pietilä sanoo. “Google Payn verkkomaksuissa kauppiaan maksama komissio on maksuvälittäjä Aydenin hinnaston mukaan samalla tasolla kuin luottokorteilla.”

Verrattuna bluetoothia hyödyntäviin sovelluksiin, lähimaksua hyödyntävien sovellusten käyttö on myös helpompaa. Bluetooth-maksusovellus pitää itse avata ja sulkea kassalla, kun lähimaksusovellus avautuu lähimaksulaitteen lähellä automaattisesti maksutoimituksen ajaksi.

Mobiilimaksaminen yleistyy varmasti, ja samalla maksamisen turvallisuus paranee

Käyttäjät alkavat pikkuhiljaa ymmärtää mobiilimaksamisen perushyödyt, mutta maksutavan turvallisuus huolettaa yhä syyttä suotta.

“Maksaminen Google Payllä tai Apple Payllä on perinteistä lähimaksukorttia turvallisempaa biometrisen tunnisteen ansiosta sekä siksi, että kortti on tokenisoitu eikä korttidata poistu laitteesta”, Pietilä sanoo.

Tokenisoinnilla tarkoitetaan menetelmää, jossa korttitiedon sijaan maksu vahvistetaan eri numeroyhdistelmällä. Kortin tiedoista luodaan uniikki tunniste (eng. token) ja maksun yhteydessä kauppiaalle ei välitetä varsinaista korttinumeroa, vaan tokenisoimalla luotu digitaalinen korttinumero. Näin alkuperäinen kortti säilyy suojassa, eikä korttia ei tarvitse kuolettaa edes varkaustilanteissa. Riittää, että poistaa mobiilimaksutavan käytöstä kyseisestä puhelimesta.

Toisin kuin lukituksella suojatun puhelimen, varastetun lompakon avaamiseen ei tarvita sormenjälkeä, kasvojentunnistusta tai pin-koodia. Käteisen tai lähimaksukortin varas voi sen sijaan napata suoraan käyttöönsä.

Vuodelle 2019 povataan läpimurtoa

Tarjonnan kautta yleinen tietämys mobiilimaksamisesta lisääntyy ja kiinnostus sitä kohtaan kasvaa. Noin vuosi sitten Apple Payn julkistamispäivänä mobiilimaksaminen oli niin uusi juttu, että Kauppalehden toimittajan piti ihan itse käydä ostamassa limupullo testatakseen, voiko tällainen maksutapa edes toimia. “Tuntuu toimivan”, hän kirjoitti jutun otsikkoon.

Nyt keskustelua käydään mediassakin uudella tasolla, eikä lukijoille tarvitse enää erikseen selittää, että puhelinta voi käyttää maksuvälineenä. Vuodessa ehtii tapahtua paljon, ja 2019 voi hyvinkin olla murroksellinen mobiilimaksukentällä.

“Yhä useammalla kuluttajalla on nyt kätevä mobiilimaksutapa käytössään. Myös kaupat ovat tehneet mobiilimaksua tukevia investointeja ja markkinoivat uusia maksutapoja saadakseen nämä käyttöön”, Pietilä sanoo. “Myös suomalaisille tärkeiden bonuskorttien hyödyntämistä mobiilimaksun yhteydessä ollaan helpottamassa.“

Suomen mobiilimaksamisen kenttä on edelleen sekava, mutta vaihtoehtoja alkaa ainakin olla tarjolla moneen makuun.

“Kysymys on lähinnä siitä, onko kysyntää. Kokevatko kuluttajat mobiilimaksamisen riittävän paljon nykymallia paremmaksi, että jaksavat ottaa sen käyttöön.”